今天（2026年10月8日），金管會公布《銀行辦理家族辦公室顧問業務規範》，讓符合資格、累積足夠試辦經驗的銀行，可以申請將相關服務擴大至資產管理專區之外。
這項政策讓台灣財富管理向前走了一步，也帶出一個更大的問題：當台灣累積的財富愈來愈多，金融業是否已準備好承接？
這個轉變有其市場基礎。主計總處今年4月公布的統計顯示，2024年底台灣家庭部門淨值達183.70兆元，較前一年增加7.35%，其中金融性資產淨值達122.68兆元, 反映台灣龐大的財富管理需求。
國際比較同樣值得留意。
瑞銀《2026全球財富報告》顯示，台灣每名成年人的平均財富約33.3萬美元，高於日本的21.2萬美元。
AI熱潮則讓這個議題更加迫切。
科技產業成長與股權增值，可能讓企業創辦人、股東及部分員工的財富快速增加，但財富也容易集中在同一家公司、同一產業。
金融業需要協助這些家庭，把企業股權、投資、負債與退休現金流放在一起規劃，避免生活保障過度依賴單一產業的景氣。
如果要選一個最需要解決的瓶頸，我認為是台灣需要發展出能夠整合不同專業、並長期承擔執行責任的服務能力。
懂投資的人，未必熟悉跨境稅務；
熟悉信託的人，未必能處理企業接班與家庭分歧。
家族財富管理需要一個團隊，也需要清楚的責任、透明高的收費及監督機制，讓客戶知道誰在為整體利益作判斷。
今天的新規範確實處理了其中一部分：它為銀行整合金融服務、與外部專業機構合作提供依據，也要求合作方審查、利益衝突管理、權責劃分及費用揭露。
然而，法規建立了合作框架，人才、跨境實務經驗及服務品質，仍要靠金融機構逐步累積。
再下一步最大的挑戰，是把「服務本地富裕家庭」的能力，提升為「讓亞洲客戶願意選擇台灣」的能力。海外客戶會比較跨境資金運用是否便利、稅務處理是否清楚、商品及保管服務是否完整，以及專業團隊能否處理不同司法管轄區的問題。
今天的家族辦公室規範，主要處理銀行顧問業務的運作，並未一次解決這些跨境制度問題。今天公布的規範，反映政府已把人才與資金跨境流動、金融制度接軌列為後續政策方向。
這說明亞洲資產管理中心的建設，需要跨部會協調與長期制度配套，不能只靠單一業務開放。
台灣還可以思考，如何把半導體與科技產業的知識，轉化為國際客戶願意付費的投資研究、產品設計及企業家服務。
同時，面對因科技產業累積財富的家庭，更要提供分散風險的能力。
產業優勢可以成為金融服務的入口，卻不能令客戶的資產更加集中。
台灣已具備可觀的財富基礎，要成為亞洲財富管理中樞，接下來需要建立的是跨境服務能力、穩定可預期的制度，以及客戶願意長期託付的信任。
真正值得觀察的，是金融業能否把這一輪財富增長，轉化為成熟而持續的專業服務。